كيف يعمل تمويل الشراء على الخارطة
لا تقرض البنوك أكثر من 50% على بيت لم يُبنَ بعد. لذلك يدفع معظم المشترين للمطوّر على مراحل من مالهم الخاص، ثم يستخدمون التمويل العقاري للمبلغ المتبقي عندما يصبح البيت جاهزًا.
إعداد فريق Key8 الاستشاري · مراجعة أنفال · آخر تحديث 31 أكتوبر 2026
1. تدفع للمطوّر على مراحل
يُباع البيت على الخارطة قبل اكتمال بنائه. وبدلًا من دفعة واحدة، يضع المطوّر خطة سداد: مبلغ حجز، ثم أقساط خلال البناء، ثم مبلغ أخير عند تسليم البيت.
غالبًا ما تُوصف الخطط بطريقة تقسيمها. في خطة 60/40، تدفع 60% من السعر خلال البناء و40% عند التسليم. ولكل مشروع تقسيمه ومواعيده، فراجع ما ينطبق عليك في اتفاقية البيع.
2. كم يقرضك البنك، ومتى
قبل التسليم، تسمح قواعد مصرف الإمارات المركزي للبنوك بإقراض 50% كحد أقصى من قيمة العقار على الخارطة. لهذا تُدفع أقساط البناء عادةً من مدخراتك.
عند التسليم، يكون البيت جاهزًا، فتنطبق حدود البيوت الجاهزة. للبيت الأول الذي تقل قيمته عن 5 ملايين درهم، تصل النسبة إلى 80% من القيمة للمقيمين في الإمارات و85% للمواطنين. ويكفي أن يغطي تمويل التسليم ما تبقّى عليك للمطوّر.
وهذا ضمن حد 80% للبيت الأول للمقيم. ومع ذلك يتحقق البنك من أن دخلك يغطي الأقساط.
3. تكاليف عليك التخطيط لها
- رسوم دائرة الأراضي والأملاك في دبي: 4% من السعر، وتُستحق عادةً عند تسجيل البيع في البداية.
- تسجيل الرهن: 0.25% من قيمة التمويل مضافًا إليها 290 درهمًا، عند تسجيل الرهن وقت التسليم.
- رسوم البنك: رسوم معالجة تصل إلى 1% مضافًا إليها ضريبة القيمة المضافة، ورسوم تقييم.
- رسوم أمين التسجيل لتسجيل البيع والرهن.
يعرض لك تقديرك كل رسم وفق أرقامك. اطّلع على تفصيل التكاليف كاملًا ←
4. ابدأ قبل التسليم بوقت كافٍ
يقيّم البنك دخلك والتزاماتك وعمرك في تاريخ التسليم، لا وقت الحجز. اعرف كم يمكنك أن تقترض مبكرًا، ثم مجددًا قبل الموعد ببضعة أشهر، حتى لا يفاجئك المبلغ المتبقي.
هل ستتمكّن من تغطية المبلغ المستحق عند التسليم؟
اعرف كم يمكنك أن تقترضهذا الدليل معلومات عامة، وليس نصيحة خاصة بوضعك. تتغير قواعد البنوك وعروضها، وسيؤكد لك المستشار ما ينطبق عليك.